投资者教育——＂套路贷＂频出，如何远离涉黑金融？

投资者教育——＂套路贷＂频出，如何远离涉黑金融？

      "套路贷"现象长期盛行，"套路"手法多样，方式层出不穷。这种严重侵害群众利益和社会利益的金融违法活动至今仍然存在。2018年11月23日，上海法院对3名"套路贷"诈骗案主犯判处无期徒刑，这在上海尚属首例。早在2017年8月，上海即集中宣判过一批"套路贷"案件，但当时主犯的刑期最高为16年。

      事实上，近年来，全国多地均开展过严打"套路贷"的行动，距今最近的一次重刑主犯被判24年刑期，在今年9月份由天津法院判处。然而，尽管严打行动不断，判刑越来越重，但"套路贷"并未得到彻底遏制，在个别地区反而有越演越烈的趋势。今天，小编带您了解"套路贷"究竟有什么"套路"？为何"套路贷"屡禁不止？我们又改如何鉴别和保护自身财产呢？

（一）洞察"套路贷"，看清真面目

       "套路贷"，简单来说就是给借款人故意下个套设个骗局，让借款人上当，付出远远比借款数目多的财产。"套路贷"和高利贷、一般民间借贷有所区别。合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，高利贷则是以获取高额利息为目的。然而，"套路贷"目的不在于"吃本金"、"吃利息"，而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产。因此，"套路贷"的本质是一种违法犯罪行为。"套路贷"等新型金融违法活动，严重侵害群众利益和社会利益，是比高利贷更为严重恶劣的犯罪行为，必须依法予以严惩。

      从多起"套路贷"案件中，不难发现其"套路"所在。"套路贷"诈骗团伙通常会伪装成一个线下的小额贷款公司，所抛出去的诱饵常常是"无抵押"和"快速"。当有借款人上钩之后，他们会哄骗其签订两套借款合同。一套是正常的借款合同，另一套则为抽屉协议。抽屉协议通常借款金额会翻倍，出借人则是个人，由借款人打借条借取。在借款人提取现金后，诈骗团队会要求借款人将一半的现金甚至以上的现金还给他们。至此"套路贷"获得了完整的借贷材料，借条、银行转账记录、银行网点监控拍下的借款人取款录像。此后，他们会拿着金额翻倍的借条要求借款人提前还款，或者故意制造障碍造成借款人未按时还款，如果借款人无力还款，就会动用黑恶手段迫使借款人还款。这实际上是一种嵌入了借贷场景的诈骗。

（二）高危"套路贷"，为何屡禁不止？

        社会上多次出现套路贷的受害者，大家都知道套路贷的危害性，但为什么还屡禁不止，主要有以下几个主要原因：

首先，民间借贷长期缺乏有效管理。对民间借贷，目前还属于民间自我约束的情况，定义为一种民间行为，没有明确的管理部门。如果出台了民间借贷条例，情况可能会好转。

其次，"套路贷"隐蔽性太强，初期难发现。这些民间高利贷，都没有被纳入监管，都是私下借款行为，高利贷事件没有出现社会影响，不会被公开发现。一些借款人碍于面子，不想公开处理自己的不光彩事件。

   最后，民事诉讼中借款人很难打赢官司，造成了诈骗团伙猖獗。这些"套路贷"公司在民事权责上更有优势，借款合同是他们拟定的，里面存在很多欺诈手法，表面证据对借款人非常不利。所以，民事上法院很难保护这些借款人的合法利益，只能由公安部门出面打击套路贷。

（三）远离"套路贷"，从自身做起是关键

最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》强调，相关部门要切实提高对"套路贷"诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，要及时依法处理，要依法严守法定利率红线，从严把握法定利率的司法红线。

对于个人而言，更要从自身出发，远离"套路贷"：

1、不要过度消费，不要轻易借钱，永远记住借了钱是要还的。

2、如果确实存在借款需要，一定要找正规机构，明确借款金额和手续费用。不要轻信口头承诺的，一切以双方签订的合同为准。

3、切忌借新还旧、以贷养贷，以免越借越大，不可收拾。

4、如果遇到借款机构咄咄逼人，或侵犯人身安全，可以向其主管部门投诉，或直接向公安机关报案。

    在签定借款合同前，一定要多问几个为什么，了解对方公司有无小贷牌照等资质，注意搜集对话证据。只有从自身做起，方才能尽量避免被套路。如果不小心身陷"套路贷"，也要沉着冷静，可向监管部门举报违规，向法院提起诉讼，或是向公安部门报案，要求进行调查处置。最后，小编衷心希望广大群众都能远离“套路贷”，看好自己的“钱袋子”。