干货|家族信托,法律框架下的财富传承密钥

步入2020年,我国已经进入了财富传承需求的爆发初期,目前信托公司承载财富传承功能的家族信托业务需求旺盛。从法律视角去剖析家族信托,日益成为高净值人群财富管理的入门课。积善之家,必有余庆;积不善之家,必有余殃家族传承,传承什么?除了金钱、财产等物质财富还有家风、家德的精神财富不少企业家产生了在家族信托中嵌入慈善意愿的需求。

3月29日(周日)19:30 我们邀请到了锦天城律师事务所合伙人、伦敦政治经济学院法律硕士张瀚先生,及锦天城(北京)律师事务所合伙人、山东大学法学博士梁光勇先生,和大家分享《法律视角下的家族信托与慈善信托》。从法律视角来解读家族信托和慈善信托,深入浅出,受到了观众的一致好评。


家族信托的现实需求

在黑天鹅成为家禽的时代,高净值客户也面临企业经营风险、婚姻风险、继承风险和税务风险等诸多风险。“所有人都知道预防比治疗重要,但预防只得到很少的奖赏”。张瀚律师引用了纳西姆·尼古拉斯·塔勒布的这句话,来强调在未雨绸缪的重要性。 家族信托在一定程度上能够帮助高净值客户隔离风险,进行财富传承和保护。近年来,越来越多的高净值客户考虑使用家族信托进行财富传承,比例从2015年的16%提升至2019年的20%。除此之外,家族信托因可装入的信托财产类型多样、资产配置表现卓越、信托利益分配灵活,且能够有效保护客户隐私,满足客户的慈善需求等诸多优势,成为高净值客户进行财富传承时的首选。




家族信托的法律属性

信托制度诞生之初,就是围绕着传承、管理的主题,家族信托即为其主要的应用场景之一。张律师认为,现代家族信托的法律架构应涵盖家事法律、企业法律、税务法律、信托法律等四个方面。2001年《中华人民共和国信托法》的颁布,标志着信托作为一项法律制度在我国正式确立,而2018年《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》提及家族信托不适用《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,并以官方文件首次对家族信托进行定义,为家族信托业务的开展提供了良好的契机。直播中,梁律师还针对家族信托和常见的营业信托的区别做了详细介绍。


家族信托的业务模式

张瀚律师详细介绍了家族信托的四种业务模式:无投顾型家族信托、投资顾问型家族信托、企业股权家族信托、保险金信托,并结合案例进行了详细分析。最后,张律师着重介绍了国投泰康信托的特色家族信托业务——保险金信托,他认为,保险金信托兼具保险和家族信托的功能,具有保密性高、门槛低、能够进行风险隔离、风险保障以及实现资产管理灵活分配的五大优势,已经成为很多高净值客户必选的财富传承工具。

正如巴菲特曾经说过,你给孩子的钱应该刚刚好,既能让他们明白钱不是那么容易赚的,又不能让他们一事无成。如今,关于家族信托的相关法律日渐完善,使得高净值人群的家族财富传承有了更坚实的后盾,家族信托已然成为高净值人群传递财富价值的不二选择。


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