国投泰康信托有限公司2020年度消费者权益保护工作计划

我司高度重视消费者权益保护工作，始终坚持以客户为中心，全面贯彻落实各项消费者权益保护工作要求，持之以恒推进消费者权益保护工作。现根据我司消费者权益保护工作制度，结合相关法律法规要求及公司业务发展需要，制定2020年消费者权益保护工作计划。

1. 深化顶层设计完善体制机制

我司将不断深化顶层设计，加强高层指导，强化消费者权益保护职能部门的统筹作用，为消费者权益保护工作有效开展提供保障。

1. 制定消费者权益保护年度工作计划，定期形成消费者权益保护相关工作报告提交董事会消费者权益保护及信托委员会审议。

2. 进一步加强高管人员对消费者权益保护工作指导的系统有效性，通过专题会议等形式宣贯消费者权益保护工作重要性、布置消费者权益保护工作等。

3. 强化消费者权益保护职能部门的统筹作用，充分调动公司各部门参与消费者权益保护工作，在公司内部建立消费者权益保护联络人工作机制。

4. 设立消费者权益保护工作专人专岗。

5. 根据监管要求及业务发展情况，不断完善消费者权益保护制度体系，细化消费者权益保护工作流程，建立健全制度规范，确保各项工作有章可循，保证各项内控制度具有全面性和可操作性。

1. 严格执行消保全流程管控

我司将增强产品与服务管理，在售前、售中、售后等各个环节以客户需求为出发点和落脚点，严格落实消费者权益保护各项工作，切实保护消费者权益。

1. 售前阶段关注产品交易结构、信托合同设计是否合理

   在产品及服务创设过程中，消费者权益保护职能部门及各审批部门应从消费者权益保护的角度评估可能影响消费者权益的政策、制度、业务规则或收费定价等相关要求，同时加强审批意见的落实跟踪。

2. 售中阶段规范营销行为、落实合格投资者制度、坚守销售适当性原则

做好销售过程管理，规范营销推介行为、加强消费者适当性管理，完善消费者风险承受能力评估体系并确定委托人风险承受能力评级与信托产品风险评级对应关系，向消费者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的产品。严格落实销售过程录音录像要求，在话术中充分披露产品风险，通过制定标准、加强培训、严格审核等措施进一步规范销售过程录音录像工作。

1. 售后阶段关注信息披露、收益分配清算等工作

   保证信息披露、收益分配时效性。

2. 外部宣传与教育

制定年度金融知识宣传普及规划，细化宣传教育内容及宣传教育分类对象，将日常宣教和集中宣传月进行有机结合，提升消费者宣传工作的普及性、常态化，并对宣传教育活动进行定期评估。

1. 内部学习与培训

制定年度消费者权益保护内部培训计划，提高培训覆盖面、培训频次、力度及内容相关性。针对中高级管理人员及基层业务人员，至少开展一次消费者权益保护专题教育和培训。不断丰富培训形式，通过现场培训、邮件发文等形式开展培训，搭建消费者权益保护信息内部分享平台。

1. 客户信息保护

制定明确的个人金融信息保护应急预案并组织应急演练。在计算机系统运行方面，定期检测维护数据备份系统，生产系统均有数据备份策略，对灾难恢复的需求定期进行再分析，保证灾难发生时最大限度还原数据，制定一级系统的灾备预案。

1. 强化内部考核监督

1. 开展消费者权益保护内部考核，并结合公司自身实际情况，不断完善考核评价管理机制。

2. 开展消费者权益保护内部审计。

1. 切实落实消费者权益保护监管要求

本年度，我司将继续与监管机构保持密切沟通，落实各项监管要求，积极配合监管机构的各项活动、调查及管理工作，及时、完整上报各项统计报告，认真学习各项监管政策及工作要点，持续有效提升我司消费者权益保护工作水平。